🎙️ Invitée : Béatrice de Raymond                                                  

 

🎯 La Bourse, particulièrement américaine, a connu 2 années de fortes hausses, avec une augmentation en 2023 du S&P500  de 24.2%, et de 24.7% en 2024. Après ces fortes hausses, il peut être pertinent de vouloir sécuriser une partie de ses gains. Dans cet épisode, David reçoit Béatrice de Raymond, qui est conseiller en gestion de patrimoine à Nantes, pour évoquer les thèmes suivants : 

👉 À quel moment devrait-on commencer à réfléchir à sécuriser ses gains ?

👉 Avantages et limites des livrets réglementés comme le Livret A et le LDDS pour protéger ses gains

👉 Pertinence d'utiliser les comptes à terme ou les super livrets pour sécuriser des montants importants à court terme

👉 Comment utiliser l’assurance-vie en fonds euros comme outil de sécurisation 

👉 Fonctionnement des ETF monétaires et pertinence pour sécuriser des gains

👉 Que penser des obligations d’État pour sécuriser des gains 

 

Pour retrouver Béatrice de Raymond : 

🔎 LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/béatrice-de-raymond/

☎️ Prendre RDV pour un appel gratuit de 30 mn : https://calendly.com/beatrice-deraymond/30min

 

 

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Livrets réglementés, solutions d'épargne garantie :

Les livrets réglementés constituent le socle de l'épargne sécurisée en France. Le Livret A et le LDDS bénéficient d'une garantie d'État jusqu'à 100 000€ par client et par établissement bancaire. Caractéristiques en 2025 :

🚀 Livret A : taux de rémunération 3%, plafond 22 950€

🚀 LDDS : plafond 12 000€

🚀 Épargne disponible immédiatement

🚀 Intérêts exonérés d'impôts

 🌱 Solutions bancaires de placement :

Les comptes à terme offrent des taux garantis sur des durées définies :

🚀 Durées : 1 mois à 5 ans

🚀 Rendement : exemple 3,15% brut sur 12 mois

🚀 Engagement de durée requis

Pénalités en cas de sortie anticipée

Les super livrets bancaires proposent :

🚀 Rendements : 3% à 4% brut

🚀 Disponibilité immédiate des fonds

🚀 Fiscalité : prélèvement forfaitaire de 30%

🚀 Offres promotionnelles temporaires fréquentes

 🌱 Fonds euro en Assurance Vie, solution d'investissement sécurisée :

🚀 Capital garanti à 100%

🚀 Rendements 2024 : 2,5% à 3% brut

🚀 Avantages fiscaux après 8 ans

🚀 Accessibilité : 4 jours à 3 semaines pour les retraits

🚀 Absence de plafond d'investissement

 🌱 Investissements monétaires professionnels : 

Les ETF et fonds monétaires constituent des placements sécurisés pour les investisseurs avertis :

🚀 ETF monétaires : réplication de l'indice ESTR

🚀 Fonds monétaires : investissement en titres courts et obligations d'État

🚀 Performance 2024 : 2,5% à 4%

🚀 Liquidité quotidienne

🚀 Frais de gestion réduits pour les ETF

 🌱 Marché obligataire : 

Les obligations représentent des créances sur les États et entreprises :

🚀 Obligations court terme : maturité 1-5 ans

🚀 Rendements actuels : 2% à 4%

🚀 Notation investment grade : AAA à BBB-

🚀 Risque de taux à considérer

🚀 Protection contre la faillite de l'émetteur

 🌱 Actifs de diversification et protection : 

Les valeurs refuges complètent une stratégie d'investissement défensive :

🚀 Or : protection contre l'inflation via ETF

🚀 Devises fortes : dollar américain, franc suisse

🚀 Risques : variation des taux de change

🚀 Recommandation : limitation à 5% du portefeuille pour l'Or

 🌱 Méthodologie d'investissement sécurisé : 

🚀 Définition précise des objectifs financiers

🚀 Évaluation de l'horizon temporel d'investissement

🚀 Analyse du besoin de liquidité

🚀 Mesure de la tolérance au risque

🚀 Diversification des supports de placement

🚀 Surveillance régulière des performances

 

Mots clés : gestion de patrimoine, conseil financier, optimisation fiscale, planification retraite, épargne, investissement, allocation d’actifs, assurance vie, éducation financière, stratégie patrimoniale, diversification, objectifs financiers, planification successorale, sécurité financière, patrimoine familial, investissement à long terme, gestion des risques, fiscalité, transmission de patrimoine, investissements responsables, indépendance financière, planification budgétaire, stratégie d’investissement, gestion de fortune, patrimoine immobilier, produits financiers, conseils patrimoniaux, planification financière, gestion de l’épargne